Я мав дорого оплачений договір, який не робив нічого з того, що мав. Ніхто мені цього не пояснив, а мене це не відпускало — почав розбиратися сам. Закінчилось тим, що сьогодні заробляю на життя фінансами.
Із цього мені залишилось одне переконання: клієнт має розуміти те, що підписує. Якщо він цього не розуміє, це не його провина.
Фінансове консультування має в Чехії репутацію галузі, де заробляють на клієнтах. Розумію, звідки це береться — сам такий договір мав.
Сприймаю це як привід робити інакше. Мета не в тому, щоб заробив я. Мета в тому, щоб заробляли Ваші гроші.
Найчастіше люди, чия ситуація не вміщається в стандартний формуляр. Підприємці та OSVČ (самозайняті). Іноземці з доходом у Чехії. Люди з нерегулярним доходом або з доходом із кількох джерел.
Це не безнадійні випадки. Це нормальні платоспроможні клієнти, просто їхні документи виглядають інакше, ніж звикли у віконці банку. Здебільшого достатньо знати, який банк як це оцінює і що до цього додати.
Коли рішення справді немає, скажу Вам це прямо. Тоді складемо план, за яким до нього дійдете за рік або за два. Це все одно краще, ніж обіцяти щось, що не вийде.
За консультацію Ви мені нічого не платите. Мою винагороду становить комісія від установи, з якою Ви зрештою укладете договір.
І одразу друга половина, щоб це не була півправда: у страхуванні моя комісія залежить від розміру страхового платежу. Чесно, щоб Ви це знали. Ви маєте право будь-коли попросити в мене інформацію про розмір моєї винагороди — для іпотеки на житло достатньо письмового запиту.
Винагороду отримую від установи, з якою Ви укладете договір — не від Вас.
Платите безпосередньо банку, страховій або інвестиційній компанії.
Будь-коли. Доступу до Ваших грошей я не маю і за законом мати не можу.
Більшість консультантів у Чехії склала один професійний іспит, дехто два. Решту передає далі.
Я маю всі чотири. Чеський національний банк веде мене як пов’язаного представника у страхуванні, на ринку капіталу, у споживчому кредитуванні та в пенсійному заощадженні — це можна перевірити в його реєстрі за моїм IČO.
Сертифікація, яку надає Європейська асоціація фінансового планування (EFPA ČR). Означає складений іспит, підтверджену освіту та зобов’язання дотримуватись етичного кодексу EFPA. Спирається на законодавчі секторні іспити і є щаблем до європейського звання EFA.
Сертифікат № PFP-20260852 · 7. 4. 2026| Сфера | Згідно із законом | Обсяг |
|---|---|---|
| Інвестиції | 256/2004 Sb. | Усі інвестиційні інструменти згідно з § 3 абз. 1 |
| Страхування | 170/2018 Sb. | Страхування життя, великі ризики, транспорт і підприємницькі ризики |
| Іпотека та кредити | 257/2016 Sb. | Групи I. та III. — кредити на житло та інші |
| Пенсійне заощадження | 427/2011 Sb. | Додаткове пенсійне заощадження (DPS) |
Практично це означає одну річ: не мусите обходити чотирьох людей. А коли одна сфера зачепить іншу — а вони зачіпаються майже завжди — ніхто не перекладає відповідальність на когось іншого.
Працювати в Чехії та мати тут дохід ще не означає, що банк дасть Вам іпотеку. Вирішує тип перебування, наскільки довгу історію маєте в Чехії та чим підтвердите дохід. Кожен банк оцінює це по-своєму, і більшість консультантів у це не заглиблюється, бо це робота додатково.
Я вирішую це регулярно. І спілкуємось українською, російською або чеською, тож Вам не доведеться шукати перекладача, щоб зрозуміти власну іпотеку.
Договори та законодавча документація завжди чеською. Перш ніж щось підпишете, пройдемо це разом Вашою мовою.
До мене прийшов підприємець з-за кордону. У банку йому за поданими документами сказали, що на іпотеку він не дотягнеться — або лише на помітно меншу суму, ніж потребував. До того ж у відділенні його до пуття не розуміли.
Це не була його провина. В іноземця, який водночас підприємець, збігається все одразу: підтвердження доходу від підприємництва, тип перебування, тривалість історії в Чехії. Кожен банк оцінює це інакше, а паперова робота забирає й кілька місяців. Більшість людей у це не йде, бо це робота додатково.
Мені це цікаво. За два місяці він мав підписано — нерухомість для доньки і нижчий відсоток, ніж пропонував його домашній банк.
Потім він надіслав мені п’ятьох своїх знайомих.
Опис ґрунтується на конкретній справі та слугує ілюстрацією підходу, а не обіцянкою результату. Кожен випадок оцінюється індивідуально, і результат залежить від умов конкретного банку.
Нічого не треба готувати. Достатньо написати мені, про що йдеться, і я озвуся. Нічого не підписуєте і за мої консультації не платите.
Домовитись про консультацію→